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我是乙肝攜帶者,我能買保險嗎?

艾瑪Lv.7
乙肝患者是否可以購買保險?最近有個遠親一直游說買某個保險,百度一番,遂作此文。乙肝病毒攜帶者和乙肝患者能否買保險?據(jù)保險磚家稱,保險的作用是防患于未然,但并不是說得過病、住過院就不能買保險了。不同的險種考量的風險側重點也不同,如人壽險主要看投保人的年齡和健康情況;投保重疾險、醫(yī)療險這樣的健康保險,關鍵要看投保人的健康狀況;意外險主要考慮投保人所從事的職業(yè),健康問題一般都不會影響意外險的承保。
       攜帶者保險要進行風險評估乙肝病毒攜帶者在投保時,和健康人肯定會有區(qū)別,如實告知你是乙肝病毒攜帶者或乙肝患者(有乙型肝炎)后,保險公司會根據(jù)乙肝病毒復制是否活躍,肝功能是否正常等多種因素來考量能否投保。投保重疾險時,保險公司會對投保人的健康狀況進行嚴格審核。根據(jù)乙肝病毒攜帶者的體檢報告,保險公司有五種核保處理方式:認為風險在正常范圍內(nèi),以標準費率承保;認為風險高于正常,要求加費承保;認為該風險無法接受,但又比較范圍局限,約定責任除外承保;認為風險性質不明,約定觀察一段時間,延期承保;認為風險太大,拒絕承保。
肝功正常的攜帶者可以正常保險乙肝病毒攜帶者買保險時,保險代理人(業(yè)務員)會提供一份投保單,單上需要填明既往病史及家族病史等情況。假如乙肝病毒攜帶者能提供病歷或其它檢測材料證明在較長時間內(nèi),肝功能等各項指標都正常穩(wěn)定,投保重疾險是完全沒有問題的,并且極有可能和正常人一樣享受標準費率(不必加保費);倘若乙肝病毒攜帶者已經(jīng)轉化為乙肝患者,或有不好的發(fā)展趨勢,就會被要求加費,甚至拒保;假如隱瞞不報或填寫不真實,碰到保險事故需要理賠時,保險公司將不承擔責任,并且也不會退還保險費。
         仔細查看保險條款,選擇保險公司很重要乙肝病毒攜帶者辦保險加費或拒保,與投保險種、保險公司及保險責任條款有關。假如乙肝病毒攜帶者病情尚不明確,辦理養(yǎng)老年金保險、兩全保險很可能采取基準費率,或加費比例較?。欢k理健康險,特別是定額給付型的險種,倘若保險條款列明的十幾種承保疾病中包括肝癌等相關疾病,則加費會很高甚至拒保。健康險的保費與年齡掛鉤,年齡越大,費率越高。乙肝病毒攜帶者在購買保險時要選擇恰當?shù)谋kU公司,減小自己的負擔。
         切忌隱瞞病情!提醒各位乙肝戰(zhàn)友:在購買保險的時候,無論自己的健康狀況如何,都應履行如實告知義務。若不如實告知你是乙肝病毒攜帶者或乙肝患者(有乙型肝炎),根據(jù)2009年2月28日起實施的新《保險法》第十六條,保險合同生效兩年內(nèi)出險時,保險公司有權解除合同從而拒絕承擔責任。另外,也不要太相信熱情過度的保險業(yè)務員所說的各種好處,以免遭遇“保險陷阱”和商業(yè)保險的“雷區(qū)”。很多保險業(yè)務員根本就都不了解乙肝,有些險種也只是例行詢問,并不強制查體。一旦乙肝發(fā)病,保險公司會理直氣壯地告訴你:攜帶乙肝病毒(可能你當時并不知道自己是乙肝攜帶者),卻未如實陳述,屬欺詐行為,從而拒絕賠償。
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